Professionelle Ruhestandsplanung

Die Ruhestandsplanung ist ein großer und besonders wichtiger Bereich in unserem Leben. Sie hat die Aufgabe, den Ruhestand aus persönlicher, finanzieller und rechtlicher Sicht vorzubereiten und über das ganze Leben hinweg zu begleiten.

Die Ruhestandsplanung ist keine einmalige Sache, sondern eine über einen langlaufenden Zeitraum begleitende dynamische Beratung, die frühestmöglich begonnen werden sollte.

  • Träume – Wünsche – Ziele erfüllen
    • Die Menschen werden immer älter. Ein Grund zur Freude. Es verbleibt noch so viel Zeit, in der dritten Lebensphase Neues zu entdecken, Neues zu lernen, mehr Zeit mit der Familie zu verbringen oder sich einfach mal entspannt zurückzulehnen.
      Der oft lang ersehnte Ruhestand bietet mehr Zeit für die schönen Dinge im Leben. Hobbies, Reisen, Wellness – das gute Leben kostet häufig auch gutes Geld. Da reicht oftmals die gesetzliche Rente nicht aus.

Trotz aller Aktivitäten für einen gesunden Lebensstil kann das Risiko, später auf Pflege angewiesen zu sein, nicht ausgeschlossen werden. Für diesen Fall vorzusorgen, ist ein weiterer wichtiger Aspekt der Ruhestandsplanung.

  • Ruhestandsplanung ist mehr als Altersvorsorge
    • Die meisten Menschen legen für ihr Alter etwas zurück. Häufig soll das Kapital zum Ende der Berufstätigkeit bereitstehen. Und dann? Ruhestandsplanung betrachtet nicht nur den Kapitalaufbau, sondern fragt, was wann und wofür gebraucht wird. Wie kann das Vermögen dazu beitragen, die persönlichen Ziele und Wünsche auch im Alter zu erreichen?
  • Beispiele Kriterien:
    • Planungshorizont bis zum Lebensende → Planungsstichtage festlegen
    • Lebensstandard erhalten → Verwendung des Kapitals
    • Vermögen übertragen → Nutzen, schenken und vererben
    • Steuern; steueroptimierte Auszahlungen → Berücksichtigung der veränderten steuerlichen Rahmenbedingungen im Ruhestand
    • Unternehmen verkaufen / übertragen / Unternehmensnachfolge → Erlös zur Verwendung, Weiterführung innerhalb der Familie oder durch Dritte

Kontakt

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